Банковский депозит vs инвестиции в недвижимость

Самый очевидный вопрос, который задает частный инвестор, получая предложение по покупке арендного бизнеса: «Почему стоит выбрать инвестиции в коммерческую недвижимость, а не банковский депозит?»

В России банковский депозит до сих пор остается самым популярным способом инвестирования свободных средств. Частных инвесторов он привлекает своей простотой, доступностью и прогнозируемостью результатов. Однако, при всех преимуществах, данный способ давно утратил свою инвестиционную привлекательность.

Доходность.

Доходность банковского депозита в ведущих банках колеблется от 6 до 8% . Максимальный возможный процент доходности, о котором можно говорить – это 10%, но это либо вклады без возможности досрочного закрытия, либо небольшие банки за пределами топ-20, риски в работе с которыми не оправданы с учетом незначительного повышения процента доходности.

Что касается инвестиций в коммерческую недвижимость, годовая доходность варьируется от 8% до 15%. Такая доходность характерна для надежных объектов с долгосрочными договорами аренды и стабильными финансовыми результатами. Если говорить о более рисковых сделках (например, покупка объектов коммерческой недвижимости на этапе строительства), то тут доходность может достигать 20%.

Прогнозируемость.

Прогнозируемый доход считается преимуществом банковского депозита. Однако, в условиях динамично изменяющейся ситуации на рынке, это не всегда хорошо. Положив свободные средства не депозит, частный инвестор никак не может влиять на свой финансовый результат. Доход по депозитной сделке рассчитывается при оформлении договора и составляет сумму первоначального взноса и процентов по вкладу. Сумма дохода если и может измениться, то, как правило, в меньшую сторону, например при досрочном расторжении сделки.

Арендный бизнес гораздо более гибкий с точки зрения возможностей по получению дохода. С одной стороны,  инвестор, выбрав коммерческую недвижимость в качестве объекта вложения, может стабильно получать заявленный пассивный арендный доход. С другой стороны, при заинтересованности в получении большего дохода, инвестор имеет большие возможности повышения своего дохода, начиная с индексации арендной ставки и заканчивая реконцепцией объекта и поиском новых арендаторов на более высокие арендные ставки.

Надежность.

Банковские вклады считаются достаточно надежными, так как страхуются государством. При потере банком лицензии инвестору компенсируется как сам вклад, так и проценты по нему. Но это актуально только для инвестиций менее 1,4 млн. руб. Если сумма вклада больше, то ее необходимо разбивать и размещать в разных банках, что достаточно проблематично, если речь идет об инвестициях от 20 млн. руб.

Недвижимость считается одним из наиболее надежных способов инвестирования. Только не забудьте при покупке объекта коммерческой недвижимости провести его проверку (законность постройки, возможность потери права, банкротство собственника). Если объект и предыдущий собственник юридически чисты, беспокоиться не о чем.

Ликвидность.

Деньги с банковского депозита можно забрать в любой момент. Да, это удобно. Другой вопрос, какой доход получит инвестор при досрочном расторжении договора. Скорее всего, он потеряет большую часть предполагаемой прибыли или вообще сможет вернуть только первоначальные вложения без процентов по вкладу (как в случае со срочными договорами, при досрочном расторжении которых проценты, как правило, не выплачиваются).

Ликвидность объектов коммерческой недвижимости вызывает много споров. Считается, что продать недвижимость сложно и, если деньги требуются в ограниченные сроки, то приходится продавать со значительным занижением стоимости. Но ситуация на рынке говорит об обратном. Спрос на качественные объекты с понятными финансовыми показателями (стабильный арендатор, долгосрочный договор, график арендных платежей) стабильно растет. Соответственно, при должном управлении объектом недвижимости  в процессе владения, частный инвестор может получить не только арендный доход, но и спекулятивный доход при продаже.

Простота.

Банковский депозит – это простой метод инвестирования: порог входа небольшой (от 10 000 руб.),  доход прогнозируемый, схема  выхода из договора понятна. Но доходность очень низкая, едва покрывает официальный уровень инфляции.

Арендный бизнес – это более сложный метод инвестирования: порог входа от 10 млн. руб., длительная процедура подбора стоящего объекта и оформления документов, необходимость управления объектом недвижимости.  Но потенциальный финансовый результат стоит потраченных усилий.

Так что же выбрать? Простой метод с низкой доходностью или более трудоемкий, но инвестиционно-привлекательный метод? Альтернатива есть.

Комплексный подход Investate предлагает простую и прозрачную схему инвестирования в недвижимость. Наша команда профессионалов берет на себя все заботы по подбору, оформлению и управлению объектом недвижимости, а Вам остается только получать арендный доход.

Инвестиции с Investate – проще и выгоднее, чем депозит.